Haben Sie sich schon mit der Aufnahme eines Kredites auseinandergesetzt? Wenn nicht, kann diese Seite wertvolle Informationen für Sie enthalten. Wir erklären Ihnen die wichtigsten Punkte, die Sie über die allgemeine Kreditaufnahme wissen sollten und was bei Sachbezogenen Krediten zu beachten ist. Holen Sie sich alle wichtigen Informationen und lesen Sie weiter

Um welche Kredite geht es

Allgemeine Informationen

In diesem Abschnitt erklären wir Ihnen, was Sie bei jedem Kredit beachten sollten in verständlicher weise.

Immobilienkredit

Überlegen Sie, eine Immobilie zu kaufen, zu bauen oder zu sanieren? Lesen Sie hier, auf was sie in diesem speziellen Fall achten müssen.

Autokredit

Der Autokauf ist ein großer Kostenfaktor. Lassen Sie sich informieren, welche Besonderheiten ein Autokredit gegenüber einem Kredit der Hausbank hat.

Kostenlose Kreditkarte

Erfahren Sie die wichtigsten Fakten über kostenlose Kreditkarten und wie Sie die richtige Karte für sich finden.

Kredit ohne Schufa

Gibt es einen Kredit ohne Schufa oder ist dieser ein Mythos? Bei uns erfahren Sie, ob es einen schufafreien Kredit gibt und auf wie Sie seriöse Anbieter erkennen.

Online Kreditrechner

Die wichtigsten Informationen für alle, die wissen möchten, wie ein Online Kreditrechner funktioniert.

Allgemeine Informationen

Die Aufnahme eines Kredits ist meist eine langfristige Bindung an die Kreditgebende Bank und sollte aus diesem Grund gut überlegt sein. Erfahren Sie, auf was Sie achten müssen, welche Kredithöhe für Sie geeignet ist, was Zinsen sind und mehr. 

Allgemeine Kredit-FAQ

die wichtigsten Fragen kurz beantwortet

Von einem Kredit spicht man, wenn sich jemand von einer Bank oder einer Privatperson Geld leiht. Die geliehene Summe wird für einen bestimmten Zeitraum weitergegeben und muss in monatlichen Teilbeträgen abbezahlt werden. Damit sich das Geschäft für den Kreditgeber lohnt, kann dieser Zinsen vom Kreditnehmer verlangen. 

Zinsen sind Gebühren, die der Kreditnehmer von seinem Geschäftspartner für die Vergabe der geforderten Geldsumme fordert. Die Zinsen lehnen sich in den meisten Fällen an die Zinspolitik der Zentralbanken des jeweiligen Landes oder der Ländergemeinschaft (z.B. Europäische Union) an. Diese Zinsen werden pro Jahr gerechnet und durch die vereinbarte Laufzeit geteilt (beispielsweise 12 Monate), bevor sie der Teilzahlung zugerechnet werden.

Die richtige Kredithöhe zu berechnen, ist gar nicht so schwer. Diese Informationen sind nötig, um diese Rechnung durchzuführen:

  • Das Eigenkapital
  • Die Höhe aller Einnahmen
  • Die Höhe aller Ausgaben
  • Einberechnung eines Polsters in Höhe von 1/3 der Einnahmen.

Um ein Darlehen aufzunehmen, vergleichen Sie die möglichen Konditionen der kreditgebenden Banken und entscheiden sich für einen Anbieter. Dieser wird aufgrund der von Ihnen angegebenen Informationen die Bonität überprüfen und entschieden, ob es zu einer weiteren Bearbeitung kommen kann. Ist dies geschehen, werden Sie zur Abgabe der geforderten Unterlagen aufgefordert. Treffen Ihre Angaben zu und Ihre Bonität ist ausreichend, bekommen Sie die Zusage und im nächsten Schritt die Auszahlung des Darlehensbetrag.

  • Bei der Vergabe von Darlehen gibt es 2 Möglichkeiten, das Geld zu nutzen. Jede von Ihnen hat ihre eigenen Vor- und Nachteile.

  • Kredit zur freien Verwendung

    Dies ist die gängigste Form der Kreditvergabe. Sie können den Kredit aufnehmen und das geld nach Ihren Wünschen auch mehreren Zwecken zukommen lassen. 

  • Zweckgebundene Kredite

    Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen aufnehmen, um ein Auto zu finanzieren, müssen Sie den gezahlten Betrag auch dafür benutzen und der Bank den Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegen. Bei zweckbezogenen Finanzierungen werden immer Sicherheiten verlangt, um Zahlungsausfälle abzulindern. Dies hat allerdings den Vorteil, dass teilweise niedrigere Zinsen vom Kreditnehmer verlangt werden.

Besonderheit Immobilienkredit

Bei einem Immobilienkredit gibt es ein paar Besonderheiten, die zu beachten sind. So ist es unerlässlich, den richtigen Zeitpunkt für die Finanzierung abzuwarten und nicht vorschnell finanzielle Verpflichtungen einzugehen. Weiter können Sie mehr über die Voraussetzungen für ein Immobiliendarlehen erfahren.

Wie bestimme ich den richtigen Zeitpunkt für die Immobilienfinanzierung?

Der Zeitpunkt des Immobilienkaufs ist ein wichtiger Faktor, damit die Kosten nicht ins Unermessliche steigen. Um den richtigen Moment abzupassen, beobachten Sie die Immobilienpreise in der gewählten Region, sowie die Zinspolitik. Haben Sie diese beiden Faktoren im Blick und finden einen guten Mittelwert zwischen beiden, können Sie zuschlagen und sich Ihr Wunschobjekt sichern.

Voraussetzungen für eine Immobilienfinanzierung
  • Eigenkapital (mindestens 18,15 % des Gesamtbetrages, 20 % besser)
  • Unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • Beschäftigungsdauer 
  • Positive Bilanz
  • Saubere Schufa Auskunft 
  • keine zu großen laufenden Kredite
  • Vorhandene Sicherheiten

Was muss ich bei einem Autokredit beachten?

Haben Sie sich für den Kauf eines Autos entschlossen, können sie einen Kredit dafür aufnehmen. Dies können Sie auf drei Arten machen:

  • Autofinanzierung beim Autohändler
    Sind Sie bei der Suche nach einem fahrbaren Untersatz bei einem Händler fündig geworden, haben sie in den meisten Fällen die Möglichkeit, dort eine Finanzierung abzuschließen. Dies ist allerdings nicht die günstigste Form der Autofinanzierung, sollte also gründlich durchdacht sein.

  • Autofinanzierung über die Hausbank
    Die Finanzierung über die Hausbank kann schon einmal günstiger ausfallen, als beim Händler. Allerdings sind die Konditionen immer noch höher, als bei einem Onlinekredit. 

  • Autofinanzierung mit einem Onlinekredit
    Die günstigste Variante der Autofinanzierung ist der Onlineabschluss. Doch bevor Sie einen Kreditvertrag eingehen, vergleichen Sie die verschiedenen Konditionen in den Tarifdetails der Suchergebnisse und suchen Sie sich das günstigste und passendste Angebot heraus.
Welche Sicherheiten werden benötigt?
Damit Sie eine Autofinanzierung abschließen können, sind folgende Dinge unverzichtbar:
  1. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag (außerhalb der Probezeit)
  2. Ein regelmäßig wiederkehrendes Einkommen
  3. Keine negativ Einträge in der Schufa
  4. Sie senden den Fahrzeugbrief als Sicherheit an die Bank (um die Zweckbindung des Kredits zu bestätigen)
Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Die Gründe für eine Restschuldversicherung sind gut gemeint und es gibt Situationen, in denen sie auch sinnvoll ist. Allerdings lohnen sie sich bei einer Autofinanzierung laut Experten meist nur eine weitere, finanzielle Belastung. Der Grund liegt in den hohen Versicherungsprämien und dem unverhältnismäßig geringen Leistungsumfang, denn sie zahlen nur in absoluten Ausnahmefällen, wie schwerer Krankheit oder Arbeitslosigkeit.

Wie muss ich die Angebote im Vergleichsergebnis verstehen?

Die Angebote, die bei einem Autokreditvergleich herauskommen, sind meist sehr attraktiv. Bitte machen Sie nicht den Fehler und sehen diese Konditionen als verbindlich an. Bei diesem Vergleich wird Ihnen das bestmögliche Angebot herausgesucht, dass die Bank bieten kann. Dieses kann nach weiteren Angaben noch deutlich variieren und z.B. durch eine schlechtere Bonität höhere Zinsen bedeuten.

Was bietet eine kostenlose Kreditkarte?

Ohne Jahresgebühr

Bei einer kostenlosen Kreditkarte erwarten Sie keine jährlich zu zahlende Gebühr für die Herausgabe der Karte.

Günstiges Geldabheben

Wenn Sie mit einer kostenlosen Kreditkarte Geld abholen, entstehen Ihnen keine oder nur geringe Kosten.

Geld wird vom Girokonto abgebucht

Haben sie Ihr Limit (teilweise) belastet, bucht die Bank das Geld entweder wenige Tage später oder einmal im Monat gesammelt vom Girokonto ab.

Monatliche Abbuchungen

Gerade bei höheren Summen besteht in der Regel die Möglichkeit die geliehene Summe in Teilzahlungen zurückzuzahlen. Bedenken Sie aber, dass die Zinsen sehr hoch sein können.

Auf Angaben am Automaten achten

Es kann sein, dass an den Bargeldautomaten gesondert Kosten für die Abhebung mit der Kreditkarte stehen. Diese haben mit Ihrem Kartentarif nichts zu tun und müssen gesondert gesehen werden.

Das müssen Sie beachten

Kredit ohne Schufa

Die Gründe für eine Finanzierung ohne eine Schufa Abfrage können vielseitig sein. Sei es, dass der Arbeitgeber nicht denken soll, dass Sie Geldprobleme haben oder Sie Ihre Bonität nicht negativ beeinflussen möchten, der schufafreie Kredit kann Ihnen dabei helfen. Auf der Suche im Internet nach dieser Kreditform sind sehr viele Ergebnisse auffindbar, welche allerdings nicht alle seriös sind.

Wie erkenne ich seriöse Kredite ohne Schufa?

Es ist nicht einfach, seriöse Anbieter für einen Kredit ohne Schufa zu finden. Oft sind diese Angebot emit überhöhten Zinsen, Vorauszahlungen und hohen Vermittlungsgebühren gespickt. Damit Sie auf der sicheren Seite sind, achten Sie auf diese Punkte:

  • Keine Vorauszahlungen
    Seriöse Anbieter für Kredite ohne Schufa verlangen keine Vorauszahlungen von Ihnen.

  • Zu hohe Zinsen
    Natürlich müssen Sie bei der Kreditaufnahme ohne Schufa Auskunft damit rechnen, dass Sie höhere Zinsen bezahlen müssen. Allerdings sind Zinsen von über 20 % nicht gerechtfertigt. Achten Sie darauf, dass die Zinsen im Rahmen bleiben.
  • Keine Drittprodukte
    Viele unseriöse Anbieter möchten Ihnen den Abschluss von Versicherungen usw. nahelegen, um das Ausfallrisiko zu minimieren. Lassen Sie sich nicht darauf ein, am Ende haben Sie diese Versicherungen o.ä. abgeschlossen, müssen diese bezahlen, bekommen aber keine Kreditauszahlung auf Ihr Konto. Dies ist eine Masche, um die Provisionen der Partnerunternehmen zu bekommen und an Ihnen zu verdienen.

Auch bei der Vergabe von Krediten ohne Schufa haben die Anbieter bestimmte Voraussetzungen, die die Antragsteller erfüllen müssen.

  • Ein festes Einkommen
  • Volljährigkeit
  • Ein Wohnsitz in Deutschland
  • Ein deutsches Bankkonto
  • Ein gültiges Ausweisdokument
  • Eine ausreichende Bonität (unabhängig von den Daten in der Schufa)

Auf der Suche nach einem seriösen Anbieter für einen Kredit ohne Schufa, schauen Sie bei unserem Vergleich vorbei, wir leiten Sie dann zu einem seriösen Anbieter weiter.

Online Kreditrechner

Unser Kreditrechner bietet Ihnen die Möglichkeit, die Raten und Zinshöhe individuell auszurechnen. geben Sie dafür einfach Ihre Wunschsumme und die am besten passende Laufzeit in den Rechner ein. Klicken Sie dann auch Berechnen und erhalten Sie die Informationen, die Sie sich gewünscht haben.