Geld

Immobilienpreise in Deutschland auf Rekordhoch

Baukredit für Immobilien

Durch die immense Nachfrage und den Mangel an passendem Wohnraum, entwickelten sich die Immobilienpreise in den letzten Jahren nur in eine Richtung: Steil nach oben.

Was ungünstig für Wohnungssuchende und Kaufinteressenten ist, ist umso erfreulicher für Eigentümer. Sie können bei der momentanen Marktlage Höchstpreise erzielen.

Lassen Sie Ihre Immobilie jetzt kostenlos und unverbindlich von Experten bewerten und bekommen Sie eine Einschätzung, ob sich ein Immobilienverkauf für Sie lohnt.

 
  • 1.  Immobilie bequem online beschreiben
    Geben Sie die relevanten Eckdaten Ihrer Immobilie in unser Online-Formular ein, um die kostenlose Immobilienbewertung zu starten.
  • 2.  Individuelle kostenfreie Wertermittlung
    Basierend auf den Eigenschaften Ihrer Immobilie erhalten Sie eine kostenlose, auf Ihr Objekt zugeschnittene Werteinschätzung.
  • 3.  Bei Bedarf professionelle Vermarktung Ihrer Immobilie
    Falls Sie die günstige Marktlage für den Verkauf Ihrer Immobilie nutzen wollen, begleiten Sie erfahrene Immobilienexperten durch den kompletten Verkaufsprozess

So finden Sie die richtige Hypothek und Immobilienfinanzierung

1. Tarife vergleichen auf Immobilienfinanzierung
Wir befragen regelmäßig über 800 Banken und Immobilien Kreditgeber zu einem umfassenden und aktuellen Kredit Vergleich.

2. Ein Angebot anfordern
Wenn Sie ein paar Kreditgeber finden, die Ihnen gefallen, klicken Sie hier, um ein personalisiertes Angebot zu erhalten, das auf Ihrem Hauskauf basiert.

3. Anwenden
Sobald Sie eine Bank oder einen Kreditgeber wählen, werden Sie eine Hypothek direkt bei ihm beantragen. Dann sind Sie auf dem Weg zu Ihrem neuen Zuhause.

Was Sie über Hypotheken wissen sollten


Was ist eine Hypothek?

Eine Hypothek ist ein Darlehen von einem Finanzinstitut, mit dem Sie ein Haus kaufen können, ohne den gesamten Betrag im Voraus zu bezahlen. Eine Hypothek wird durch das Haus selbst gesichert, so dass die Bank das Haus verkaufen und das Geld zurückgewinnen kann, das sie Ihnen geliehen hat, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug sind.

Wie funktioniert eine Hypothek?

In einem Hypothekenvertrag vereinbart ein Kreditnehmer eine bestimmte Zeitspanne, um das Geld zu einem bestimmten Zinssatz und unter bestimmten Bedingungen zurückzuzahlen, und leistet Zahlungen in gleichen monatlichen Raten.

Was sind die verschiedenen Arten von Hypotheken?


Es gibt drei Haupttypen von Hypotheken und Immobilienfinanzierung:

Konventionelle Kredite, d.h. alle Hypotheken, die nicht vom Bund versichert oder gesichert sind.
Staatlich versicherte Kredite, die vom Bund gedeckt, aber von privaten Kreditgebern angeboten werden.
Jumbo-Darlehen, die konventionelle Darlehen sind, bei denen die Wohnungspreise die Bundeskreditgrenzen überschreiten.


Festzinshypotheken
Festzinshypotheken sind die häufigste Hypothekenart. Der Zinssatz bleibt während der Laufzeit des Darlehens gleich. Mit einer Festhypothek ändert sich Ihre monatliche Zahlung nicht (außerhalb von Grundsteuern, Versicherungsprämien oder Verbandsgebühren für Hausbesitzer).

Hypotheken mit variablem Zinssatz
Anpassbare Hypotheken oder ARMs haben eine anfängliche Festzinsperiode, in der sich der Zinssatz nicht ändert, gefolgt von einer längeren Periode, in der sich der Zinssatz in vorgegebenen Intervallen ändern kann. Im Allgemeinen sind die Zinssätze zu Beginn niedriger als bei Festhypotheken, aber sie können steigen, und Sie werden nicht in der Lage sein, zukünftige monatliche Zahlungen vorherzusagen.

Jumbo-Hypotheken
Jumbo-Hypotheken sind konventionelle Kredite, die nicht konforme Kreditlimits haben. Das bedeutet, dass die Hauspreise die Bundeskreditgrenzen überschreiten. Für 2019 beträgt die maximale Kreditgrenze für Einfamilienhäuser in den meisten der USA 484.350 US-Dollar, so die Federal Housing Finance Agency. Jumbo-Kredite sind in höherpreisigen Bereichen häufiger anzutreffen und erfordern in der Regel eine eingehendere Dokumentation, um sich zu qualifizieren.

Weitere Informationen zum Thema Immobilienfinanzierung finden Sie im Artikel 5 Arten von Hypothekendarlehen für Hauskäufer.

Wie lange zahlt man eine Hypothek zurück?

Hypotheken kommen in verschiedenen Rückzahlungsbedingungen vor, einschließlich festverzinslicher Kredite von 10, 15, 20, 30 oder 40 Jahren. Eine weitere Option ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz oder ARM, die eine anfängliche Festzinsperiode von drei, fünf, sieben oder zehn Jahren hat. Nach dem ersten Zeitrahmen setzt ein ARM zurück und die Zinssätze können für die Restlaufzeit des Darlehens steigen oder fallen.

Wie wähle ich die beste Hypothek aus?

Die Hypothek, die Sie wählen, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich Ihrer Kreditgeschichte und Ihres Scores, des Schulden-Einkommen-Verhältnisses, des Anzahlungsbetrags und der Beschäftigungsgeschichte. Es hängt auch davon ab, wie lange Sie spielen, um im Haus zu bleiben, welche Art von Eigentum Sie interessiert sind, und ob Sie die Kreditanforderungen des Kreditgebers erfüllen.

Die Eingrenzung Ihrer Kreditentscheidungen kann schwierig sein. Hier ist eine Liste der Vor- und Nachteile jeder der oben genannten Optionen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen.

 

Festhypotheken Vorteile

  •  Die Zinssätze und Zahlungen bleiben trotz Zinsänderungen konstant.
  • Stabilität erleichtert die Budgetierung.
  • Einfach zu verstehen.


Nachteile

  • Die Zinszahlungen sind tendenziell höher.
  • Um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, müssen Kreditnehmer das Darlehen refinanzieren – und die Abschlusskosten wieder bezahlen.
  • Für wen es am besten ist Kreditnehmer, die planen, viele Jahre in einem Haus zu bleiben und vorhersehbare, stabile Zahlungen zum gleichen Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Darlehens wünschen.

 

Hypotheken mit variablem Zinssatz Vorteile

  • Niedrigere Zinssätze und Zahlungen zu Beginn der Kreditlaufzeit.
  • Kann sich für mehr Haus qualifizieren, weil die Zahlungen (zunächst) niedriger sind.
  • Hilft Ihnen, mehr Geld zu sparen und zu investieren, mit einer niedrigeren Zahlung zu Beginn des Darlehens.

Nachteile

  • Raten und Zahlungen können über die Laufzeit des Darlehens steigen.
  • Höhere Raten – und Zahlungen – wenn die Kreditrückstellungen schwer zu verwalten sind.
  • ARMs sind schwer zu verstehen.
  • Die Kreditgeber haben viel mehr Flexibilität bei der Anpassung.
  • Für wen es am besten ist Kreditnehmer, die nicht planen, in einem Haus für mehr als ein paar Jahre zu bleiben – besonders wenn die Zinsen höher sind.

 

Konventionelle Hypotheken Vorteile

  • Kann für ein Haupthaus, ein Zweithaus oder eine Anlageimmobilie verwendet werden.
  • Die Gesamtkreditkosten sind in der Regel niedriger als bei anderen Kreditarten.
  • Der PMI ist kündbar, sobald Sie 20 Prozent Eigenkapital gewonnen haben.
  • Setzen Sie so wenig wie 3 Prozent unten für Agenturdarlehen.

Nachteile

  • Minimaler FICO-Wert von 620.
  • Schulden-Ertrags-Verhältnis von 45 bis 50 Prozent.
  • PMI ist in der Regel erforderlich, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 Prozent beträgt.
  • Signifikante Unterlagen, die zur Überprüfung von Einkommen, Vermögen, Anzahlung und Beschäftigung erforderlich sind.
  • Für wen es am besten ist Kreditnehmer mit hoher Kreditwürdigkeit, einer stabilen Einkommens- und Beschäftigungsgeschichte und einer Anzahlung von mindestens 10 Prozent.

 

Staatlich versicherte Hypotheken Vorteile

  • Lockere Kreditanforderungen.
  • Sie benötigen keine große Anzahlung.
  • Offen für Wiederholungs- und Erstkäufer.

Nachteile

  • Obligatorische Hypothekenversicherungsprämien, die bei einigen Darlehen nicht storniert werden können.
  • Höhere Gesamtkreditkosten.
  • Möglicherweise sind weitere Unterlagen erforderlich, um die Berechtigung nachzuweisen.

 

Jumbo-Hypotheken Vorteile

  • Leihen Sie sich mehr Geld, um ein Haus in einer teuren Gegend zu kaufen.
  • Die Zinssätze sind in der Regel wettbewerbsfähig mit anderen konventionellen Darlehen.

Nachteile

  • Eine Anzahlung von mindestens 10 bis 20 Prozent ist erforderlich.
  • Minimaler FICO-Wert von 660, aber der Durchschnitt liegt typischerweise bei 700 oder höher.
  • Maximaler DTI-Anteil von 45 Prozent.
  • Muss über bedeutende Vermögenswerte (10 Prozent des Kreditbetrags) auf Bar- oder Sparkonten verfügen.
  • Für wen es am besten ist Wohlhabende Kreditnehmer, die ein High-End-Haus kaufen, die auch gute bis sehr gute Kredite, hohe Einkommen und eine beträchtliche Anzahlung haben.

Umschulden mit dem Kreditvergleich

Kosten sparen mit dem Kreditvergleich durch Umschulden von bestehenden Immobilienfinanzierungen, mehr Information unter: www.spar-lotse.de/umschulden.